移動支付再迎重大進展 央行承認二維碼支付地位
第四章 風險管理
第四十三條會員單位應(yīng)建立全面風險管理體系和內(nèi)部控制機制,提升風險識別能力,采取有效措施防范風險,及時發(fā)現(xiàn)、處理可疑交易信息及風險事件。
第四十四條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù),應(yīng)當評估業(yè)務(wù)相關(guān)的洗錢和恐怖融資風險,采取與風險水平相適應(yīng)的風險管控措施。
第四十五條會員單位應(yīng)建立特約商戶風險評級制度,綜合考慮特約商戶的區(qū)域和行業(yè)特征、經(jīng)營規(guī)模、財務(wù)和資信狀況等因素,對特約商戶進行風險評級。
第四十六條會員單位應(yīng)結(jié)合特約商戶風險評級及交易類型等因素,設(shè)置或與其約定單筆及日累計交易限額。
第四十七條對風險等級較高的特約商戶,會員單位應(yīng)通過強化交易監(jiān)測、建立特約商戶風險準備金、延遲清算等風險管理措施,防范交易風險。
第四十八條會員單位應(yīng)建立特約商戶檢查、評估制度,根據(jù)特約商戶的風險等級,制定不同的檢查、評估頻率和方式,并保留相關(guān)記錄。
第四十九條會員單位應(yīng)制定突發(fā)事件應(yīng)急預案,建立災難備份系統(tǒng),確保條碼支付業(yè)務(wù)的連續(xù)性和業(yè)務(wù)系統(tǒng)安全運行。
第五十條會員單位應(yīng)能夠有效識別本單位發(fā)行的客戶端程序和特約商戶受理終端,能夠確保條碼生成和識讀過程的安全性。
第五十一條會員單位應(yīng)確保相關(guān)客戶身份或賬戶信息安全,防止泄露,并根據(jù)收付款不同業(yè)務(wù)場景設(shè)置條碼有效性和使用次數(shù)。
第五十二條會員單位應(yīng)建立條碼支付交易風險監(jiān)測體系,及時發(fā)現(xiàn)可疑交易,并采取阻斷交易、聯(lián)系客戶核實交易等方式防范交易風險。
第五十三條會員單位發(fā)現(xiàn)特約商戶發(fā)生疑似套現(xiàn)、洗錢、恐怖融資、欺詐、留存或泄漏賬戶信息等風險事件的,應(yīng)對特約商戶采取延遲資金結(jié)算、暫停交易、凍結(jié)賬戶等措施,并承擔因未采取措施導致的風險損失責任;發(fā)現(xiàn)涉嫌違法犯罪活動的,應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。
第五十四條商業(yè)銀行和支付機構(gòu)在條碼支付業(yè)務(wù)中發(fā)生關(guān)系或開展合作的,應(yīng)當約定或在合作協(xié)議中明確交易驗證、信息保護、差錯處理、風險賠付等方面的權(quán)利、義務(wù)和違約責任,切實保障客戶資金安全和信息安全。
第五十五條會員單位應(yīng)持續(xù)完善客戶服務(wù)體系,及時受理和解決條碼支付業(yè)務(wù)中的客戶咨詢、查詢和投訴等問題,自覺維護客戶的合法權(quán)益。
第五十六條會員單位應(yīng)充分披露條碼支付業(yè)務(wù)產(chǎn)品類型、辦理流程、操作規(guī)程、收費標準等信息,明確業(yè)務(wù)風險點及相關(guān)責任承擔機制、風險損失賠付方式及操作方式。
第五十七條會員單位應(yīng)開展對客戶的條碼支付安全教育,提升其風險防范意識和應(yīng)對能力。
第五十八條會員單位應(yīng)按照要求及時向協(xié)會報送條碼支付業(yè)務(wù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)及相關(guān)信息資料,數(shù)據(jù)和信息資料應(yīng)真實、準確、完整。
第五十九條會員單位或其外包服務(wù)機構(gòu)、條碼支付特約商戶發(fā)生涉嫌重大銀行卡違法犯罪案件或重大風險事件的,會員單位應(yīng)當于2個工作日內(nèi)向協(xié)會報告。
第五章 紀律與責任
第六十條會員單位開辦條碼支付業(yè)務(wù),應(yīng)當提前30天向協(xié)會報告,報告內(nèi)容包括但不限于:
(一)開展條碼支付業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)方案;
(二)產(chǎn)品詳細介紹;
(三)業(yè)務(wù)管理辦法;
(四)風險防范措施;
(五)機構(gòu)合作情況;
(六)服務(wù)費標準及分配機制;
(七)客戶權(quán)益保護措施;
(八)服務(wù)外包范圍及外包管理辦法。
支付機構(gòu)還應(yīng)提供條碼支付業(yè)務(wù)的技術(shù)安全檢測認證證明。
第六十一條會員單位終止條碼支付業(yè)務(wù),應(yīng)當提前30天向協(xié)會報告,報告內(nèi)容包括但不限于:公司法定代表人簽署的書面申請,載明公司名稱、條碼支付業(yè)務(wù)開展情況、終止原因、客戶合法權(quán)益保障方案、支付業(yè)務(wù)信息處理方案等。
第六十二條會員單位新增開展條碼支付業(yè)務(wù),擴大或變更條碼支付業(yè)務(wù)場景、渠道、地域,或?qū)l碼支付業(yè)務(wù)管理制度做出重大調(diào)整的,應(yīng)當按規(guī)定至少提前30天向協(xié)會報告。
第六十三條會員單位開展條碼支付業(yè)務(wù)應(yīng)參照本規(guī)范要求構(gòu)建完善的風險管理體系,落實風險管理措施,積極防范支付業(yè)務(wù)風險。協(xié)會應(yīng)根據(jù)本規(guī)范要求會員單位做好風險管理工作,并將條碼支付業(yè)務(wù)納入自律管理評價和現(xiàn)場檢查工作。
第六十四條因會員單位風險管理制度不完善或未有效落實本規(guī)范而導致發(fā)生重大風險事件,對行業(yè)造成負面影響的,協(xié)會將依據(jù)《中國支付清算行業(yè)自律公約》等有關(guān)自律規(guī)范對其進行處理。
第六章 附則
第六十五條本規(guī)范與國家法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章不一致的,依照有關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)章執(zhí)行。
第六十六條會員單位采取自定義符號、圖形、圖像等作為信息載體傳遞交易信息用于支付服務(wù)的,參照本規(guī)范相關(guān)條款進行自律管理。
第六十七條本規(guī)范由中國支付清算協(xié)會負責修訂和解釋。
第六十八條本規(guī)范相關(guān)用語含義如下:
會員單位,指中國支付清算協(xié)會會員單位。
監(jiān)管部門,包括中國人民銀行及其分支機構(gòu)。
移動終端,指消費者使用的、用于展示或讀取條碼,完成支付的手機等移動終端設(shè)備。
特約商戶受理終端,指參與條碼支付的特約商戶端受理機具,具有條碼展示或識讀等功能,包括專用的條碼支付受理設(shè)備,以及在原有POS等設(shè)備上進行擴展后能夠處理條碼展示或識讀的設(shè)備等。
第六十九條本規(guī)范自發(fā)布之日起實施。
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