金融業(yè)正式進入大模型時代,警惕中小機構(gòu)“技術(shù)掉隊”
來源 | 零壹智庫
歷經(jīng)了上半年激烈而又多元的大模型論戰(zhàn)之后,下半年的焦點終于到了“落地”層面。通用大模型仍在含苞待放,垂直領(lǐng)域的專業(yè)大模型開始嶄露頭角。
在金融領(lǐng)域,投研決策、數(shù)據(jù)分析、智能交互等業(yè)務(wù)方向涌現(xiàn)出多個大模型,各類金融機構(gòu)與科技公司大顯身手,一同推動了金融大模型的快速落地。
3月底,彭博社發(fā)布擁有500億參數(shù)的大型語言模型 BloombergGPT,標(biāo)志著全球首個金融大模型的誕生;5月,商星環(huán)科技推出第一款面向金融量化領(lǐng)域的生成式大語言模型“無涯Infinity”,度小滿推出國內(nèi)首個千億級中文金融大模型“軒轅”;6月,恒生電子發(fā)布金融行業(yè)大模型LightGPT......
時間來到8月底,馬上消費金融發(fā)布了零售金融大模型“天鏡”,緊接著螞蟻集團于9月8日正式發(fā)布了金融大模型及基于金融大模型能力的兩款產(chǎn)品“支小寶2.0”與“支小助”。此外,作為金融行業(yè)的主體,部分銀行也開始了對大模型的探索,我們也可以從中報以及高層公開演講中窺見一二。
在金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型加速的大背景下,更多金融細(xì)分領(lǐng)域的大模型已在路上。本文從螞蟻集團、馬上消費金融已發(fā)布的金融大模型談起,結(jié)合銀行中報透露的大模型相關(guān)研究和布局情況,佐以業(yè)內(nèi)專家、高管的最新看法,來探討金融領(lǐng)域的大模型發(fā)展趨勢,供讀者參考。
01 關(guān)于金融大模型,螞蟻集團、馬上消費還有哪些問題沒解決?
金融業(yè)是典型的創(chuàng)新驅(qū)動型和數(shù)據(jù)、技術(shù)密集型行業(yè),在ChatGPT引爆AIGC技術(shù)應(yīng)用和金融機構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸深化的當(dāng)下,金融業(yè)必然成為AIGC落地的“試驗田”和“前沿陣地”。據(jù)不完全統(tǒng)計,當(dāng)前金融領(lǐng)域各類大模型已超過20個。
1、螞蟻金融大模型,解決產(chǎn)業(yè)真命題?
9月8日,在上海舉行的外灘大會上,螞蟻集團正式發(fā)布了螞蟻金融大模型。據(jù)了解,螞蟻金融大模型基于螞蟻自研基礎(chǔ)大模型,針對金融產(chǎn)業(yè)深度定制,底層算力集群達到萬卡規(guī)模。
當(dāng)天,螞蟻集團同時發(fā)布了基于金融大模型能力的兩款產(chǎn)品:智能金融助理“支小寶2.0”,服務(wù)金融產(chǎn)業(yè)專家的智能業(yè)務(wù)助手“支小助” 據(jù)介紹,螞蟻集團在2021年就已經(jīng)關(guān)注到了大模型,目前,基于螞蟻基礎(chǔ)大模型,針對金融產(chǎn)業(yè)深度定制的螞蟻金融大模型已在螞蟻集團的財富、保險產(chǎn)品上展開內(nèi)測。
“通用大模型無法在專業(yè)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)念I(lǐng)域直接商用,特別是金融服務(wù)對錯誤的容忍度很低,金融大模型要確保領(lǐng)域知識和專業(yè)邏輯的嚴(yán)謹(jǐn)性,才能真正落地帶來產(chǎn)業(yè)價值。知識力、專業(yè)力、語言力以及安全力,保障四大能力是前提條件,也是金融大模型要解的產(chǎn)業(yè)真命題。”螞蟻集團副總裁、金融大模型負(fù)責(zé)人王曉航介紹,基于金融場景中的大量實踐,螞蟻金融大模型形成了“大模型+知識+服務(wù)”驅(qū)動的架構(gòu),這套架構(gòu)已經(jīng)在螞蟻內(nèi)部金融智能化場景上內(nèi)測。
螞蟻集團表示,未來將持續(xù)探索和精進大模型的五大能力方向。一是,建設(shè)高質(zhì)量的數(shù)據(jù)標(biāo)注團隊,沉淀高質(zhì)量數(shù)據(jù)體系;二是,攻堅基礎(chǔ)大模型算法,以及高效綠色工程能力,提升模型邏輯推理等能力;三是,從通用語言大模型到通用多模態(tài)大模型,從一般通識走向全面專業(yè);四是,建設(shè)高效的大模型評測標(biāo)準(zhǔn)和評測體系,加快大模型迭代速度;五是,建設(shè)大模型安全能力,保障大模型健康可持續(xù)發(fā)展。
2、拆解天鏡:如何做好金融大模型?
8月28日,馬上消費金融發(fā)布了其零售金融大模型——“天鏡”,這是零售金融領(lǐng)域首個大模型,它面向金融大模型的可信與安全兩大核心難題。
要推動金融大模型的發(fā)展,其核心痛點是如何在數(shù)據(jù)融合應(yīng)用和安全保護間取得平衡。
圍繞這一痛點,馬上消費“天鏡”大模型提供了四點思路。第一是要真正解決企業(yè)尤其是零售金融企業(yè)的核心痛點問題;第二是要基于團隊合作的精神,讓大模型和已有的系統(tǒng)與模型融合,成為功能更強、解決問題更多的大模型;第三,在與業(yè)務(wù)結(jié)合的過程中要做到安全合規(guī);第四,要主動適應(yīng)現(xiàn)有的系統(tǒng)。
基于這種設(shè)計思路,馬上消費CTO蔣寧介紹,“天鏡”大模型問世后,仍面向人工智能的四個關(guān)鍵難題。
第一,關(guān)鍵性任務(wù)與動態(tài)適應(yīng)性。一言以蔽之,大模型要在特定任務(wù)中,基于海量模型與分析能力,不管外界環(huán)境怎么變化,始終能保持決策準(zhǔn)確性。
第二,個性化要求和隱私保護。金融行業(yè)需要為用戶提供個性化服務(wù),這樣的服務(wù)在使用個人數(shù)據(jù)時會涉及個人隱私數(shù)據(jù)保護問題。
第三,群體智能與安全可控。蔣寧認(rèn)為,美國大模型保持領(lǐng)先的其中一個因素在于已經(jīng)形成了完整生態(tài),而中國暫時沒有形成完整生態(tài),很難形成群體智慧。一面要積累群體數(shù)據(jù),最終形成正向反饋,共建行業(yè)模型;另一面也要基于可信安全,對數(shù)據(jù)是否可共享做出明確區(qū)分,保證共享數(shù)據(jù)的安全可靠。
第四,基礎(chǔ)設(shè)施的能力挑戰(zhàn)。金融大模型需要的運算架構(gòu)不一樣,要不斷優(yōu)化底層基礎(chǔ)設(shè)施,以適應(yīng)垂直領(lǐng)域、金融領(lǐng)域大模型的發(fā)展。
蔣寧提及三個思考方向:一是大模型的持續(xù)學(xué)習(xí)能力,實現(xiàn)越用越聰明;二是強化魯棒性決策,實現(xiàn)金融領(lǐng)域要求的100%合規(guī)與安全,保證金融大模型在任何場景下能夠?qū)崿F(xiàn)可信、安全、穩(wěn)定的輸出結(jié)果;三是組件式AI,要將金融大模型的自適應(yīng)能力、機器分辨能力、語言理解能力、聲音感知能力進行整合,構(gòu)建新興的金融大模型體系。
02 9家銀行中報關(guān)于大模型的描述,透露了什么?
隨著 “中報季”收官,上市銀行2023年半年報也已披露完畢。零壹智庫在《七大指標(biāo)對比:有的銀行業(yè)績塌房,有的“很行”》一文中對42家上市銀行上半年業(yè)績指標(biāo)進行觀察分析,從科技投入角度來看,有6家銀行披露了科技及科技人員投入情況,9家明確表明大模型探索戰(zhàn)略。
具體來看,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、交通銀行、招商銀行、中信銀行、興業(yè)銀行、江蘇銀行、浙商銀行等9家銀行在半年報中提及,正在探索大模型應(yīng)用。
表1:上市銀行2023H1財報中關(guān)于大模型的表述
數(shù)據(jù)來源:企業(yè)預(yù)警通,零壹智庫
今年3月,工商銀行基于昇騰AI發(fā)布了首個金融行業(yè)通用模型。在發(fā)布會上,工行宣布該模型已應(yīng)用在客戶服務(wù)、風(fēng)險防控、運營管理領(lǐng)域。比如,工行應(yīng)用該模型支撐智能客服接聽客戶來電;再比如,利用金融大模型,對工業(yè)工程融資項目建設(shè)進行進度監(jiān)測。
據(jù)中國工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤在“2023中國智能金融論壇”上透露,工商銀行經(jīng)過5年多的建設(shè),目前已經(jīng)沉淀人工智能模型3000余個,包括傳統(tǒng)機器學(xué)習(xí)模型、傳統(tǒng)深度學(xué)習(xí)模型和大模型三類。
他表示,從趨勢來看,大模型隨通用能力增強,將逐步超越傳統(tǒng)模型的能力,但受制于計算復(fù)雜度高、可解釋性差等問題,短期內(nèi),大模型和傳統(tǒng)模型會共存,同時,大模型強大的語義理解能力使其可作為中控,將傳統(tǒng)模型作為技能進行調(diào)用。
同樣在3月,農(nóng)業(yè)銀行推出金融行業(yè)首個自主創(chuàng)新的金融AI大模型應(yīng)用ChatABC。據(jù)悉,ChatABC重點著眼于大模型在金融領(lǐng)域的知識理解能力、內(nèi)容生成能力以及安全問答能力,對于大模型精調(diào)、提示工程、知識增強、檢索增強、人類反饋的強化學(xué)習(xí)(RLHF)等大模型相關(guān)新技術(shù)進行了深入探索和綜合應(yīng)用。
招商銀行方面,半年報顯示,加快新技術(shù)應(yīng)用推廣,提升GPT類自然語言處理大模型的建設(shè)能力,并重點發(fā)掘其在全流程財富管理中的應(yīng)用,投產(chǎn)FinGPT創(chuàng)意中心,加快大模型應(yīng)用模式探索。
據(jù)悉,招行目前已打造了一支近300人的人工智能團隊,全行累計立項金融科技創(chuàng)新項目3494個,累計上線項目2687個,報告期內(nèi)新增立項252個,新增上線項目237個。招商銀行在銀浦江金融科技論壇上表示,未來將在大模型的基礎(chǔ)上,通過統(tǒng)一管理和共享prompt等方式,結(jié)合以往累積的AI資產(chǎn),構(gòu)建通用大模型平臺。
03
現(xiàn)階段“不建議直接對客使用”;警惕中小金融機構(gòu)“技術(shù)掉隊”
中國工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤表示,當(dāng)前階段大模型并不成熟,因此,短期內(nèi)不建議直接對客使用,應(yīng)優(yōu)先面向金融文本和金融圖像分析理解創(chuàng)作的智力密集型場景,以助手形式,人機協(xié)同提升業(yè)務(wù)人員工作質(zhì)效。
關(guān)于大模型應(yīng)用落地,呂仲濤表示,目前業(yè)界尚無標(biāo)準(zhǔn)方法論,企業(yè)可按照場景通用化、專業(yè)化程度,分別使用基礎(chǔ)大模型、行業(yè)大模型、企業(yè)大模型、任務(wù)大模型。四層模型訓(xùn)練數(shù)據(jù)規(guī)模和投入算力逐層遞減,專業(yè)屬性逐層增強。
其中,基礎(chǔ)大模型由于投入數(shù)據(jù)量大、算力成本高、算法難度大,由頭部AI公司進行建設(shè),雖然通識能力較強,但其缺少金融專業(yè)知識,對金融場景應(yīng)用有限。
對于大型金融機構(gòu)而言,因金融數(shù)據(jù)海量,應(yīng)用場景豐富,可引入業(yè)界領(lǐng)先的基礎(chǔ)大模型,自建金融行業(yè)、企業(yè)大模型,考慮到建設(shè)周期較長,可采用微調(diào)形成專業(yè)領(lǐng)域的任務(wù)大模型,快速賦能業(yè)務(wù),比如工行前期和鵬城實驗室聯(lián)創(chuàng),通過微調(diào),率先實現(xiàn)了人工智能大模型在行業(yè)內(nèi)的應(yīng)用。
對于中小金融機構(gòu)而言,綜合考慮應(yīng)用產(chǎn)出和投入成本的性價比,可按需引入各類大模型的公有云API或私有化部署服務(wù),直接滿足賦能訴求。
度小滿CTO許冬亮在麥肯錫“2023年中國金融業(yè)生成式人工智能發(fā)展論壇”上表示,大模型時代需警惕中小金融機構(gòu)“技術(shù)掉隊”。
他強調(diào),大模型是科技公司的“必爭之地”,做不做大模型將決定一家金融科技公司未來5到10年的技術(shù)發(fā)展水平。但訓(xùn)練大模型的門檻也非常高,他提醒在大模型時代需警惕中小金融機構(gòu)“技術(shù)掉隊”,中小機構(gòu)與頭部機構(gòu)的數(shù)字化、智能化鴻溝有進一步擴大的可能。
中國農(nóng)業(yè)銀行研發(fā)中心北研平臺三部處長趙存超表示,對于商業(yè)銀行,不可能靠一個大模型打天下,需要多層次、分級分類的模型。這些模型該如何管理,如何進行共享、復(fù)用才能真正發(fā)揮集團軍作戰(zhàn)能力,需要探索。
他說,在金融業(yè)大模型的深度應(yīng)用,尤其是嵌入到金融場景的深度應(yīng)用,農(nóng)行認(rèn)為數(shù)據(jù)是核心,安全是前提,算力是基礎(chǔ),場景是動力,人才是關(guān)鍵,協(xié)作是保障。
同時,他提出,大模型生態(tài)的建設(shè),需要同業(yè)之間聯(lián)合共創(chuàng)共享、制訂標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,需要產(chǎn)學(xué)研一起形成生態(tài)。
光大信托數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理祝世虎也認(rèn)為,大模型是生產(chǎn)力的提升,在金融行業(yè)的落地路徑要依靠大合作和大創(chuàng)新。通過大數(shù)據(jù)整合、大算力合作,在垂直領(lǐng)域精調(diào)模型,以小規(guī)模算力打造輕量級推理模型。
(編輯:楚濟慈)
參考資料:
[1]. 零壹智庫,《七大指標(biāo)對比:有的銀行業(yè)績塌房,有的“很行”》[2]. CIC金融科技與數(shù)字經(jīng)濟專家委,《中國工商銀行首席技術(shù)官呂仲濤:金融行業(yè)AI大模型落地探索與實踐》《中國農(nóng)業(yè)銀行趙存超:大模型賦能金融高質(zhì)量發(fā)展之中國農(nóng)業(yè)銀行ChatABC的模型建設(shè)實踐》
原文標(biāo)題 : 金融業(yè)正式進入大模型時代,警惕中小機構(gòu)“技術(shù)掉隊”
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